家庭责任
- 谁是主要收入来源，收入中断会影响几个人
- 是否有房贷、子女教育、父母照顾或企业责任
- 如果主要收入者半年不能工作，家庭现金流能否维持
家庭保障自检清单
购买保险前，先用这张清单检查家庭责任、现金流、已有保障和优先风险。
已有保障
- 公司福利、社保/医保、商业医疗和危疾保障分别覆盖什么
- 保额、免赔额、等待期、除外责任和续保条件是否清楚
- 已有保单是否与当前家庭阶段仍然匹配
预算与优先级
- 保费是否能长期支付，不挤压应急储备
- 先处理无法承受的风险，再讨论储蓄和收益
- 每一张保单要对应一个明确的家庭问题